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      常见问题
      常见好处
      香港保险理赔常见问题
      香港保險理賠常見問題
       
      目前,越來越多的內地人士到香港購買保險,但關於如何理賠,不少客戶表示不清楚,本文將針對理賠問題進行詳細整理,您只需對照資料就可體驗香港保險理賠的簡單快捷。

      一、重大疾病的定義
      說起重大疾病保險,一定要談肯定要說什麼是重大疾病。所謂"重大疾病",是指醫治花費巨大且在較長一段時間內嚴重影響患者工作及其家庭生活的疾病。一般包括:
       
      惡性腫瘤、嚴重心腦血管疾病、需要進行重大器官移植的手術、有可能造成終身殘疾的傷病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性癱瘓、嚴重腦損傷、嚴重帕金森病和嚴重精神病等。
       
      目前內地市場上的保險公司的保險種類多的有40種左右,少的有30種。與此相比的是,香港的重大疾病保險通常有50種,多的有100種以上。

      消費者一定會問,是否香港的保險產品將一種疾病拆分成兩種?答案是:No。

      從目前看到的國內保險對於每一種疾病的定義來看,國內保險對於每種疾病的定義都要比香港的更嚴格,也就是說,國內的保險要求患者的病情達到更嚴重的程度才能理賠。
      對比如下:
       

      疾病專題 國內重疾險的定義 香港重疾險的定義
      癌症 原位癌:現在內地很多公司也開始有保障 原位癌:理賠保額的20%或25%
      老年癡呆症和帕金森病 確認條件:藥物治療無法控制病情+生活能力完全喪失(無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上)。
      保障年齡: 
        65周歲之前。
      確認條件:有認可的專科醫生證實。
      保障範圍:終身
      中風 確認條件:只保障"後遺症",疾病確診180日後,仍遺留下列一種或一種以上障礙:(1)一肢或一肢以上肢體機能完全喪失;(2)語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失;
      (3)自主生活能力完全喪失,無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。
      確認條件:由神經科專科醫生證明永久性神經損害,由事故發生後持續至少六周。
      失聰與失明 失聰:在500赫茲、1000赫茲和2000赫茲頻率下,平均聽閾大於90分貝。
      失明:矯正視力低於0.02,視野半徑小於5度。
      失聰:聽閾超過90分貝。
      失明:矯正視力低於0.1,視野半徑小於20度。
      冠狀動脈手術成型術 確認條件:冠狀動脈檢查報告證實 
      2支或以上的冠狀動脈血管有超過70%的狹窄。
      確認條件:冠狀動脈檢查報告證實 
        2支或以上的冠狀動脈血管有超過50%的狹窄。
       

      二、香港重疾險的優勢
      1、保費便宜:相同年齡的被保人,香港保單的保費通常是國內保單的30%-70%;
      2、保障病種更多,還保52種早期重疾,保障範圍更全面;
      3、核保相對國內保單更寬鬆。

      三、關於購買香港重疾保單的常見問題
      1、疑問:香港大病險的疾病名稱與內地不同,對理賠是否有影響?
      解答:由於語言翻譯的原因,同一種疾病,兩地有不同的譯名,例如,Parkinson'sDisease,在內地譯為"帕金森氏症",在香港稱為"柏金遜症",但都指的是一種疾病. 因此疾病名稱翻譯上的不同,對理賠沒有任何影響。
      2、疑問:買香港保險需要體檢嗎?
      解答:是否體檢通常取決於投保人投保額度,年齡和身體狀況等因素。如需要體檢,由保險公司安排在香港的診所檢查,費用由保險公司負責。有些公司也可以通過申請審核後在內地體檢。
      3、疑問:香港的重疾險與內地買的重疾險是否衝突?
      解答:投保人在香港和內地同時購買的危疾險,兩者之間沒有任何衝突,因為理賠時,是分別獨立賠付的。
      4、疑問:為什麼說危疾健康險是最具保障作用的保險?
      解答:保險有很多險種,危疾,人壽,儲蓄,養老,教育,定投等等。危疾健康險一般認為是最具保障作用的險種,原因有二:
      一是人們——無論是兒童,少年還是成人——現在患病,尤其是患大病的概率要遠遠超過從前。


      二、是診斷和治療疾病的費用大幅度增加,已經成為人們和家庭巨大的潛在經濟負擔。因此為了保障自己和家庭,需要儘早建立危疾保障的"防火牆。而且,除了健康醫療保障外,還帶有分紅儲蓄功能。有病保病,沒病為老年積累一筆錢。
       
      5、疑問:香港大病險多次賠付適用癌症理賠嗎?香港重疾險多重賠償是什麼?
      解答:香港大病險多次賠付完全適用癌症理賠!據最新統計,67%以上的癌症患者在治癒後可存活五年或以上,他們再次患癌的機會達到80%,因此危疾多重賠付功能對於癌症患者的保障是非常有效的。
       
      香港重疾險多重賠付是指,患病第一次賠償後,只要符合理賠條件,投保人還會再有第二或第三次的賠付,通常多重賠付是以附約的形式投保。有些保險公司的多重賠償的保額是逐次遞增的。
      6、疑問:香港大病險中的"第二醫療意見"是什麼?
      解答:"第二醫療意見"是投保香港重疾險的客戶在患病後,可以通過"國際SOS救援中心",向哈佛醫學院等多家美國著名醫療機構,申請額外醫療諮詢服務,從而獲得更先進適宜的醫療方案。
      7、疑問:愛滋病是否屬於香港重疾險的保障範圍?
      解答:香港重疾險保障因輸血導致的或因職業感染的愛滋病。
      8、疑問:香港重疾險是否保"意外"?
      解答:香港重疾險保障意外導致的疾病,如失明,嚴重頭部創傷和斷肢。香港重疾險也保障"意外"造成的死亡。
      9、疑問:為什麼說女性,尤其是中年女性更應注重大病保障?
      解答:據香港某保險公司最新公佈的理賠報告,2011年危疾理賠人數126宗,其中女性84宗,男性42宗,女性理賠數量是男性的二倍!在女性理賠中,41-50歲有42宗,占女性理賠的一半;因此女性,尤其是中年女性更應注重大病保障!
      10、疑問:買重疾險為什麼重要?請看香港某保險公司的最近理賠資料
      解答:剛剛公佈的公司最新危疾賠償資料如下:
      惡性腫瘤占危疾賠償的83.3%(其中肺癌,肝癌和大腸癌為賠償之首)
      心臟疾病占危疾賠償的6.5%;
      惡性腫瘤占死亡賠償的55.1%;
      心血管疾病占死亡賠償的10.7%;
      肺炎呼吸系統和中風疾病占死亡賠償的10.7%
      女性賠償數目占危疾賠償人數的79%;
      男性賠償數目占危疾賠償人數的21%;

      理賠就是這麼簡單!

      首先要申明,香港保險理賠時,無需投保人親自來港辦理,香港保險的索賠流程很簡單,只需要填妥申請表格,提供所需的醫療檔和收據,遞交給您的理財顧問或者直接遞交回保險公司即可。香港保險一律先出理賠款,再核實理賠資料準確性,確保第一時間款項到位以解客戶燃眉之急!部分高端醫療更有直接由保險公司與醫院結賬的服務。

      索賠表格可以在保險公司網站下載

      在此強調的是,整個理賠過程,建議在專業代理人的專業協助下進行。
       
      住院及手術理賠
       

      所需文件 檔內容 文件類型
      住院理賠申請書(第一部分)
       
      病人回答所有問題並簽署 副本
      住院理賠申請書(第二部分) 主診醫生回答所有問題並簽署 副本
      身份證件 受保人及保單持有人
       
      副本
      住院帳單和醫療收據(收費明細) 列明住院日期、病人姓名、病症名稱、收費專案說明(收據正本將不獲退還) 正本
      身體檢查報告
       
      化驗報告/X光/核磁共振等
       
      副本
      病案首頁
       
        副本
       
      入院記錄   副本
      出院總結   副本
      有關檔需要在出院後90天內交予您的理財顧問或者直接遞交回保險公司。
       
      重大疾病理賠
       

      所需文件 檔內容 文件類型
      危疾理賠申請書(第一部分)
       
      病人回答所有問題並簽署 副本
      危疾理賠申請書(第一部分) 主診醫生回答所有問題並簽署 副本
      身份證件 受保人及保單持有人 副本
       
      身體檢查報告 化驗報告/病理報告等 副本
      有關檔需要在診斷當日起計180天內交予您的理財顧問或者直接遞交回保險公司。
       
      意外理賠


      所需文件 檔內容 文件類型
      意外理賠申請書(第一部分) 索償人回答所有問題並簽署 副本
       
      意外理賠申請書(第二部分) 醫生回答所有問題並簽署 副本
      身份證件 受保人及保單持有人 副本
      醫療收據 診治日期、病人姓名、病症名稱、收費專案說明(收據正本將不獲退還) 正本
      其他相關文件 病假紙、勞工評估證明書、X光檢驗報告、員警口供紙等 副本
       
      有關檔需要在意外發生後90天內交予您的理財顧問或者直接遞交回保險公司。

      身故理賠
       

      所需文件 檔內容 文件類型
      身故理賠申請書(第一部分)
       
      索償人回答所有問題並簽署 正本
      身故理賠申請書(第二部分) 醫生回答所有問題並簽署
       
      正本
      死亡證明   正本
      保單   正本
      身份證明 受保人以及受益人/信託人/遺產承辦人 副本
      證明文件
       
      有關索償人有權獲得賠償的證明(如結婚證明書、出生證明書、遺產管理書或者遺囑認證書) 正本

       
       
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