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      常见问题
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      香港保险投保常见问题
      香港保險投保常見問題
       
      隨著越來越多的內地居民赴港購買保險,環球商務就購買香港保險過程中所碰到的一些問題做一個詳細的說明。

      一、疑問:中國內地人買香港保險,是否受法律保護?

      解答:香港的保險是對全世界開放的,全世界的保險公司都可以申請到香港來經營,全世界任何人都可以到香港來買保險,只要過程是符合香港法律,這就是自由市場經濟。

      香港是全世界知名的自由經濟體,有英國遺留下來的完善的普通法法治體系且執行有效,所以只要在香港合法簽訂的保單,不管投保人是何種國籍,一律受香港保險監理處監管,也受香港法律的保護。

      “根據香港法例第41章保險公司條例,任何在香港獲授權之保險公司,在香港推介人壽保險均屬合法,不論銷售對象是香港本地人士,外國人士或中國內地人士。”(摘自保險業監理處復函檔桉號INS/ADM/7/1) 香港保險簽署地在香港為合法保單,簽署地在香港境外為非法保單。中國大陸人士來港投保,需要提交合法來港證件,進行登記,複印存檔,專人驗證,以確保投保地點在香港本地。

      香港特區政府“保險業監理處”是香港保險業的政府主管行政部門。


      二、疑問:計畫書寫著不適合於中國大陸境內使用是什麼意思?

      解答:在中國大陸境內簽單是無效的,不被認可。買香港保險一定要在香港簽單才有效,受香港法律保護。


      三、疑問:保險公司不允許倒閉,監管嚴格,而在國外即使像友XX,富XX這樣的大公司2008年也險些倒閉,香港的小保險公司風險更大。

      解答:全世界的人壽保險公司都是不允許倒閉的,否則就不會出現美國雷曼兄弟經營的400家銀行和美國友XX保險一起到了破產的邊緣,而美國政府沒有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家銀行,任由銀行倒閉;而美國政府出錢收購了友XX保險85%的股權,不允許友XX保險公司倒閉。保監處規定經營不善的保險公司會有再保公司或者其他規模大的保險公司收購繼續經營,以確保客戶的權益。所以客戶最多只會因保險公司經營不善損失紅利收益,但保障類投保保額肯定是100%得以保障的。


      對於人壽保險,香港政府對於香港保險業的監管非常嚴格,每出售一份,香港保險監理處都會要求香港保險公司把該份保單80%價值的資產維持在香港,以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人壽保險公司經營不善,瀕臨危機,香港政府即會出面,讓有財政實力的保險公司兼併該保險公司,保障香港出售的人壽保單不受損失。香港政府也正在設立香港人壽保險再保險基金,用以擔保擔保香港出售的每一份人壽保單。


      四、疑問:為什麼說免責條款最能非常直觀的體現內地與香港保險產品的差異?

      解答:國內與香港保險公司較為常見的責任免除條款的對比表

      內地保險公司平X人壽責任免除條款:


      因下列情形之一,導致被保險人身故的,我們不承擔給付保險金的責任:

      (1)投保人或受益人的故意行為;

      (2)被保險人故意犯罪或拒捕,故意自傷;

      (3)被保險人服用、吸食或注射毒品;

      (4)被保險人在本主險合同生效(或最後複效)之日起2年內自殺;

      (5)被保險人酒後駕駛、無合法有效駕駛證駕駛,或駕駛無有效行駛證的機動交通工具

      (6)被保險人患愛滋病或感染愛滋病病毒期間;

      (7)戰爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂;

      (8)核爆炸、核輻射或核污染。

      香港保險沒有免責條款,受保人于保單生效日一年之內自殺,槍斃不保之外,無論什麼情況的生命離世都可以獲得理賠。


      五、疑問:為什麼國內保單保費比香港的高,但回報反而較低?

      解答:首先,國內政府對保險公司的監管比較保守,保險公司在投資方面限制比較多,不能最有效的進行投資;再者,兩地的保險公司的精算依據不同導致了兩地費用差異比較嚴重。即便目前內地有些產品已經可以在保障範圍上可以和香港產品相比,但在分紅回報上面還是存在很大差距。


      六、疑問:內地客人來港購買保險,需要攜帶什麼?

      解答:內地客人來港投保,需要攜帶本人的港澳通行證(或護照),身份證;如果夫妻互保,需要結婚證或戶口本;如果為孩子投保,需要孩子出生證等。

      來港投保走香港自助過關通道時,務必領取列印的“入境紙”,並交給保險公司以做入境記錄備案!


      七、疑問:香港保險保單可以選擇的貨幣種類?

      解答:香港保險可以選擇港幣保單,也可以選擇美元保單,現在慢慢也有人民幣保單,以上3種保單貨幣中,港幣保單和美元保單的收益相對更高,人民幣保單收益比較低。在香港,一般都不給客戶推薦人民幣保單,因為港幣和美元都是可自由兌換貨幣,更國際化,投資管道更廣,而人民幣目前是不可以自由兌換貨幣,投資管道相對比較窄,所以人民幣保單的回報就相對低。


      八、疑問:為什麼寄來的香港正式保單,沒有公章,是否有公司負責人的簽字?

      解答:香港與內地不同,在香港不需要用公司所謂的公章來確認保單的有效性,這也是西方國家通行的做法。驗證香港保單的真假,其實很簡單,客戶可以致電香港保險公司的客服,跟客服核對個人資料和保單號碼,就能確定真假;還有一種方法就是,登錄香港保險公司分配給客戶的網上帳戶。

      香港社會還是一個相對誠信的社會,只要客戶按照保險公司指定方式投保,一切都沒有問題。

      香港正式保單合同的封二頁上,有保險公司運營部總經理的簽名。

      九、疑問:香港大病險中的“第二醫療意見”是什麼?

      解答:“第二醫療意見”是投保香港大病險的客戶在患病後,可以通過“國際SOS救援中心”,向哈佛醫學院等多家美國著名醫療機構,申請額外醫療諮詢服務,從而獲得更先進適宜的醫療方案


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